クレジットカードと電子マネーの普及。

2025年8月7日 2025年8月7日

寺子屋スタッフ

現代と未来のお金シリーズ｜第1回

お金を持たない時代のはじまり

「最近、現金ってほとんど使ってないな」そんなふうに感じている人、きっと多いのではないでしょうか？

コンビニでもカフェでも、スマホをかざせば一瞬で支払い完了。お財布を持たずに出かけられる時代は、すでに始まっています。

お金のカタチが『現物』から『データ』へと変わっていく中で、その中心となっているのが「クレジットカード」と「電子マネー」です。

今回は、私たちの生活に欠かせなくなったこの2つのしくみと、その進化について、わかりやすく解説していきます。

クレジットカードの登場と進化

世界で最初のクレジットカードは、1950年にアメリカで登場した「ダイナースクラブカード」。もともとは「会員制の食事代後払いカード」のようなものでした。

その後、VISAやMasterCardなどが誕生し、世界中で使える便利なカードへと進化。 日本では1960年代に三井住友カード（当時の住友クレジット）が登場し、徐々に広まりました。

「クレジット（credit）」とは「信用」のこと。つまり「この人なら後でちゃんと払ってくれるだろう」と信じて、先に商品やサービスを受け取れるしくみです。

・お金が手元になくても買い物できる
・分割払いやリボ払いも使える
・ポイントが貯まる

こんなメリットが支持され、今や日常生活に欠かせない存在になっています。

電子マネーってなに？どう違うの？

電子マネーとは、現金をデジタル化したようなもの。大きく分けると、以下の2つのタイプがあります。

プリペイド型：先にチャージして使う（例：Suica、PASMO、WAON、nanacoなど）
ポストペイ型：使った分を後で払う（例：iD、QUICPayなど ※多くはクレジットカードと紐付いています）

さらに最近では、QRコード決済（PayPayや楽天ペイ、LINE Payなど）も広く使われています。

これらはすべて「キャッシュレス決済」の一部。
財布から現金を取り出さなくても、スムーズに支払いができるため、忙しい現代人のライフスタイルにフィットしています。

日本で電子マネーが広まり始めたのは2000年代後半から。交通系ICカードの普及や、スマートフォンの進化、政府のキャッシュレス推進政策も後押しとなりました。

キャッシュレス社会の光と影

クレカや電子マネーはとても便利。でも、すべてが「いいことづくめ」というわけではありません。

【メリット】
・小銭いらずで買い物がスムーズ
・支出履歴が残るので家計管理がしやすい
・非接触で衛生的

【デメリット】
・ついつい使いすぎてしまう
・紛失や不正利用のリスクがある
・高齢者やデジタルに不慣れな人にとってはハードルが高い

キャッシュレスが進むほど、「誰でも便利に使える」ための工夫や配慮も求められるようになっています。

災害時に「お金」は使える？

日本は地震や台風など、自然災害の多い国。キャッシュレスがどれだけ便利でも、停電や通信障害が起きれば、スマホ決済や電子マネーは使えません。

実際に災害時、「現金しか使えないお店ばかりになった」「スマホの充電が切れて決済できなかった」という経験をした人もいます。

そんな時に備えて、
‣ 数日分の現金を非常用に用意しておく
‣外出時は自宅に帰れるくらいの現金を持ち歩く

こうした「もしもの備え」が、心の安心にもつながります。

世界と日本のキャッシュレス事情

キャッシュレス化が進んでいる国としてよく挙げられるのが、スウェーデンや中国。特に中国では、都市部ではほとんど現金を見かけないほど、QRコード決済が浸透しています。

一方、日本はというと「安全な現金社会」が長く続いていたため、キャッシュレスの導入はやや遅れ気味でした。

しかし、2020年以降、コロナ禍の影響で「非接触」の支払いが一気に加速。いまや多くの人が、何らかのキャッシュレス手段を使っています。

これからの支払いはどうなる？

技術の進化により、支払い方法はますます多様化しています。

・スマホ決済：Apple PayやGoogle Payの普及
・ウェアラブル決済：スマートウォッチやスマートリング（指輪タイプ）での支払い
・生体認証：顔認証や指紋認証での本人確認と決済 → 日本でも、すでに指をかざすだけで支払いが完了する『指静脈認証レジ』や、指紋認証を搭載したクレジットカードの商用化が進んでいます。未来感ある決済体験が、少しずつ現実になり始めています。