あなたのスマホ決済は大丈夫？「使った覚えのない請求」を防ぐために今すぐ見直すべき設定

【あなたの財産を守る！】オンラインの落とし穴と防衛術｜その８

「使った覚えのない請求」は、もう他人事じゃない

ある日、スマホに届いた通知。

「〇〇円の決済が完了しました」

……え？　そんな買い物、していない。

最近、こうした「身に覚えのない請求」に関する相談が急増しています。
これは、決して珍しい話ではありません。

2024年、クレジットカードの不正利用被害額は 約550億円。
これは、オレオレ詐欺などを含む特殊詐欺の被害額（約441億円／警察庁統計）を大きく上回ります。

しかも怖いのは、
「キャッシュレスを使い慣れている人」ほど狙われやすい という点。

便利で、慣れていて、油断している。
そこを、犯人は正確に突いてきます。

---

不正決済はこうして起きる。不正決済の三大手口

「二重認証してるから大丈夫」
「スマホ決済は安全でしょ」

そう思っている人ほど、ここは要注意です。
ここで実際の手口をチェックしていきましょ！

① リアルタイム・フィッシング

「認証があるから安心」という常識は、もう通用しません。

---

② クイッシング（QRコード詐欺）

お店や公共施設に掲示されているQRコード。
実は、公式ポスターや案内の上から偽のQRシールが貼られているケースがあります。

見た目ではほとんど見分けがつかず、読み取ると偽サイトや情報入力画面へ誘導されます。

---

③ MFA（認証）疲労攻撃

深夜や早朝に、何度も届く「ログイン承認」通知。
人は判断力が落ちると、つい承認してしまうことが。

特にスマホ決済・キャリア決済との相性が最悪です。
一度承認してしまうと、数万円単位での不正チャージや高額なデジタルギフト券購入が起きるケースも報告されています。

---

実はここが危ない！決済手段ごとの落とし穴

どれが一番危険、という話ではありません。
すべてに違う危険があります。

■ クレジットカード

被害の約9割は「カード番号の盗用」。
海外サイトや定期課金/サブスクで、気づくのが遅れがちです。

---

■ QRコード・スマホ決済

• 画面のスクショ詐欺
  支払い完了画面などをスクリーンショットで偽装し、実際には決済されていないのに「支払ったように見せる」手口です。フリマ取引や個人間取引で特に注意が必要です。
• スマホ紛失時の悪用
  スマホを落としたり盗まれたりした際、ロックや認証が甘いと、勝手に決済・送金・チャージされてしまう危険があります。
• 端末ロックが甘いまま使用
  画面ロックが簡単な暗証番号だけだったり、生体認証を設定していないと、第三者に操作されやすくなります。

スマホは、いまや財布そのものです。

---

■ キャリア決済

---

今日からできる！鉄壁の設定チェックリスト

ここが最も重要なポイントです。

✔ ① 利用通知は「即時」に設定

1円でも通知が来る設定に。
最初の1件で気づけるかが分かれ道です。

✔ ② 利用上限額を現実的に下げる

普段の利用額に合わせて、上限を設定しましょう。

✔ ③ 生体認証は「決済時」にも

アプリ起動時だけでなく、支払い確定時にも認証を。

✔ ④ 野良Wi-Fiへの自動接続をオフ

無料Wi-Fi経由での情報抜き取りを防ぎます。

---

「使った覚えのない請求」を見つけたら

焦らなくて大丈夫ですが、スピードは重要です。

ステップ1：アプリやWebで即時停止

まずは被害拡大を防ぐため、今すぐ使えない状態にすることが最優先です。

• クレジットカードの場合：
  • カード会社の公式アプリやWebのマイページから
  • 「利用停止」「カード一時停止」 を選択
• スマホ決済・QR決済の場合：
  • 各決済アプリ（PayPay、楽天ペイなど）を開き
  • 「アカウント停止」「支払い機能オフ」 を実行
• キャリア決済の場合：
  • 携帯会社のマイページから
  • 「キャリア決済の利用停止」 を設定

※電話がつながらなくても、アプリやWebから止められるケースがほとんどです。

ステップ2：カード会社・キャリアへ連絡

多くの場合、発覚から60日以内であれば補償対象になります。
ただし、暗証番号を誕生日など推測しやすいものにしていた場合など、管理状況によっては補償対象外になることもあります。

ステップ3：警察のサイバー犯罪相談窓口へ

不正利用の被害や不安がある場合は、警察の相談窓口に連絡しましょう。

• 警察相談専用電話：#9110（全国共通・平日昼間が中心）
  ※緊急性が高い場合や、被害が進行している場合は 110番
• 警察庁 サイバー犯罪相談窓口（公式）
  https://www.npa.go.jp/bureau/cyber/soudan.html

「相談だけでも大丈夫」です。早めに連絡することで、被害拡大を防げる可能性があります。

---

便利さを守るのは、ちょっとした設定

キャッシュレスは、とても便利な仕組みです。
でも、初期設定のまま使い続けるのは危険。

• 知って
• 設定して
• すぐ気づく

この3つを意識するだけで、不正決済の被害は大きく減らせます。

今日、この記事を読んだついでに
設定を5分だけ見直す。

それが、あなたの財産を守るとても大切な防衛策です。